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点击图片查看原图对于第三方支付的发展，以我从事银行业跟第三方支付行业合作十多年来的经验来看，第三方支付为社会带来了很大的价值，这个价值最早的体现是相当于聚合支付，即把各个银行的支付接口都聚拢在一起，使一些互联网企业和一些电商企业可以只需要一点接入就可以受理所有银行的银行卡支付，同时第三方支付通过这种多银行的收付款，使整个支付结算的手续费都降了下来，比如一些跨行的交易从以前的较高手续费、时间较长，实现了零手续费、实时的划转，这就是第三方支付最早产生的价值。
无卡支付基础上产生的快捷支付。之后就是以支付宝为代表的第三方支付，它科学合理地解决了安全与便利的矛盾。一直以来，安全与便利在银行界都被认为是互相矛盾的，有安全就比较难以实现便利，要便利就可能没有安全性。支付宝恰恰是找到了这样的一个平衡点，通过推出快捷支付，再加上自身后台的大数据科学风控模型，实现既方便、又快捷、又安全。之前我在国有商业银行任职时，我们银行从业人员曾经调侃，如果不是支付宝推出快捷支付，我们银行也许五十年甚至一百年都没办法推出这个快捷支付。
快捷支付实际上也是支付宝在原来银行产品的基础上进行包装，然后再加上自身后台的风控来实现的，这个产品原来在银行叫做信用卡无卡支付，最早是给携程做的，例如，在携程上订机票，当时携程学习了国外的一些商业银行，因为订机票都是实名制的，是可以追溯的交易，所以可以直接提供信用卡号买机票，用本人的卡买本人的机票，受益者是本人，这样即使出现风险也可以追溯。支付宝在无卡支付的基础上创造了快捷支付，一开始在银行人的眼里是很不被相信的，觉得这几乎不太可能，觉得这是安全性和便捷性的一个巨大矛盾。
在实践中，支付宝一开始也确实有很多风险案件，我们银行刚开始跟支付宝合作的时候也确实接触到了很多这样的事情，最重要的一点是支付宝有互联网的基因，它不断地去优化自己的算法，迭代开发，升级新的版本，实现新的风控模型来阻止一些新的风控案件的产生。所以现在支付宝、财付通的快捷支付赔偿率已经降到一个很低的水平，这是我在银行期间见证了的一个过程。由于快捷支付的推出，银行觉得最大的问题就是产生了一种金融脱媒的危机，所以银行相应地也推出了自己的快捷支付的产品。
银行与第三方支付的相爱相杀。紧接着，二维码支付也成为由第三方支付机构推动着银行，推动着监管机构去推广的产品，这个产品实际上也是在快捷支付基础上的一个延伸，把它延伸到线下去，延伸到二维码这种认证方式上去进行支付。